在购买时应根据自己的实际需求(如人身保障、养老保障、子女教育、健康保障、防范意外等)和风险承受能力去选择。
1、分红
保险是在
投保人付费后,得到保障的情况下,享受
保险公司一部分的经营成果的保险,根据保险监督委员会的规定,分红一般不得少于可分配利润的70%.若保险
公司经营不善时,分红可能非常有限,或者可能没红可分。但是,分红保险设有最低保证利率,客户的基本保障是有保证的,因此适合于风险承受能力低、对
投资需求不高、希望以保障为主的投保人。
2、万能寿险具有分红险的某些特点,设有最低收益保障,经营成果由保险公司和客户共同分享,而交费等方面比较灵活。适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。
3、投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,但更注重保障功能。设有保证收益帐户、发展帐户和
基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报,保险公司在收取资产管理费后,将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财(行内有人称之为请专家为自己打工)的优势,客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。当然,选择保险公司也是一个重要的课题,由于保险的主要功能就是防范意外,但意外发生的时间和地点具有不确定性,意外也许发生在边远地方,因此要尽量选择服务较好,能在第一时间提供服务的保险公司。在选择好保险产品的基础上,还要注意保险公司的网点分布情况、实力的强弱等等。